2020上海金融论坛召开 畅想中国“数字货币”跨境支付

如果实现跨境支付，中国版“数字货币”会是什么样子？在昨天召开的2020上海金融论坛上，中国金融学会会长、中国人民银行原行长周小川对此提出了明确的愿景：未来数字货币跨境支付，如果用数字货币来完成跨- 跨境交易，在零售交易的瞬间就可以完成跨境交易。实时兑换，完成兑换条件审核。这背后的技术支撑是当前通信设施、信息获取和处理能力的大幅提升。

目前，中国人民银行数字货币试点范围为“4+1”，即在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来冬奥会进行内部封闭试点场景，不涉及跨界内容。上海市“十四五”和2035年远景目标提出，积极争取数字货币使用试点，加快建设上海金融科技中心，构建连接世界的数字金融基础设施，改善金融风险预防能力。数字货币的跨境应用能否成为上海的突破口？周小川在论坛上的发言，可以说为上海未来的探索提供了一个新思路。

付款即刻完成交换和审核

技术的发展给许多商业模式带来了新的机遇和挑战。支付系统和数字货币的现代化是大家非常关心的一个领域。在周小川看来，在零售支付的那一刻，消费者首先要获取价格，通过价格来考虑是购买某件东西还是某项服务。如果是跨境交易，需要获取汇率信息，换算后考虑是否购买。如果是现金交易，可能需要提前准备现金。在账户交易的情况下，这些交易的一部分是瞬时完成的，包括使用信用卡时的授权，以及使用信用卡时的身份验证。商务部门收到款项时，需要记录营业税或增值税，交易完成后，需要进行财务核算。如果是信用卡或信用卡支付，在传输过程中也需要对信息进行加密，确保不被截获。

所以，在交易的那一刻，其实有两件事要做：第一，获取一定的信息；第二，做一定的数据处理。由于获取信息和处理能力有限，有很多事情要在事前或事后推迟。所谓推提前，是指消费者如果进行跨境消费，必须提前兑换外币，在此过程中无法避免汇率风险。当商户使用POS机或收银机时，通常会在事后将其收集到商户的账户中。跨币种问题也可能涉及中央银行清算。在这里，商业银行和央行所做的可能是在交易时刻之后。

周小川认为，在沟通、信息获取和数据处理能力大幅提升后，可以调整工作量的分配，让交易的瞬间可以做更多的事情，有望让支付更便捷，尤其是跨境支付。其中，区块链和分布式账本系统是一种选择。

新方案的优势在于风险可控

未来，用户在使用数字货币钱包购买时数字货币跨境支付，会在原有账户中兑换某种货币的币种，兑换金额与所购买的商品或服务完全一致。在周小川看来，这样做的好处是单笔交易的金额基本比较小，可以用数字码识别商户，智能合约可以加安全锁；从结算角度看，央行和商业银行能够很好地应对汇率风险，符合亚洲和新兴市场的实际需要。

总而言之，实现零售交易瞬间的交换，完成对交换条件的审核，如果技术上可行的话，可以为互联互通带来新的运营方案。

“未来全球货币的发展方向是什么？大家未必能准确看到。” 周小川认为，“如果我们利用交易时刻的信息获取和处理能力，可以实现支付系统的现代化，促进跨境支付。这方面已经做了很多工作，可以发扬光大。” ，不仅与现有体系有很好的衔接，而且具有良好的后向适应性，体现了以账户为基础的两级银行体系的优势和好处。” （记者唐伟杰）